La gioia di intraprendere…
Molti investitori negli Stati Uniti stanno scoprendo che i loro piani per un pensionamento spensierato sono in pericolo a causa della mancanza di fondi. Gli investitori creativi sono alla ricerca di soluzioni più redditizie per i loro investimenti nel piano pensionistico. Man mano che sempre più investitori stanno imparando, i consulenti finanziari tradizionali generalmente indirizzano gli investitori solo verso gli investimenti tradizionali. Per gli investitori abituati ad avere accesso a un’ampia varietà di investimenti, il mondo degli investimenti previdenziali sembra molto limitato. Limitato, cioè, fino a quando non scoprono dell’IRA autodiretto. Gli IRA autodiretti riaprono le porte al mondo degli investimenti che gli investitori creativi non tradizionali conoscono così bene.
Seguiamo i passi di un tale investitore. Joe, 54 anni, sposato, due figli, un cane, è un imprenditore di successo e un investitore esperto. Alcuni anni fa, Joe aveva capito tutto. Si sarebbe ritirato all’età di 60 anni e si sarebbe trasferito a New Syrmna, in Florida.
Il piano pensionistico di Joe funzionava bene. È stato investito in una varietà di fondi e azioni di successo. Joe aveva pianificato di sedersi e aspettare che il deposito automatico mensile venisse visualizzato sul suo conto. Questa visione è cambiata nel corso di pochi mesi, poiché i suoi investimenti in carta sicuri e protetti hanno perso oltre il 35% del loro valore. Una mattina, Joe si rese conto che doveva stare più attento. Dopo aver studiato, ricercato e passato ore a comunicare con il Wall Street Journal, Joe si è reso conto di non essere a suo agio con le azioni. Sentendo che il suo sogno di andare in pensione svaniva, Joe si voltò verso la bottiglia.
Fortunatamente Joe aveva solo poche bottiglie. Parlava principalmente con i suoi amici al bar del suo quartiere. Uno di loro, dopo aver ascoltato la storia di Joe, lo ha presentato agli IRA autodiretti. Joe ascoltò attentamente il suo amico descrivere gli investimenti consentiti in conti veramente autodiretti. Joe si rese conto che stava cercando investimenti nell’area sbagliata, un’area in cui si sentiva perso ea disagio. Rienergizzato, Joe tornò a casa con una nuova speranza.
Joe ha fatto il punto sulle sue capacità di investimento e di altro tipo. La sua carriera come rivenditore di attrezzature per la ristorazione lo ha reso noto a un gran numero di professionisti della ristorazione. Sapeva anche di avere un buon occhio per le persone ed era generalmente bravo a identificare le persone con talento.
Sachant que son plan de retraite pouvait investir dans presque tous les actifs, y compris une entreprise, Joe a commencé à réfléchir à la manière dont il pourrait utiliser les compétences et les relations dont il disposait pour aider son IRA à se développer en investissant dans une azienda. Joe, allo stesso tempo, ha approfittato dei corsi offerti dal suo ufficio locale di Entrust Group su come funzionano gli IRA autodiretti. Alla fine del corso, Joe iniziò il processo di apertura di un’IRA autodiretta e vi trasferì i suoi fondi pensione. Durante il corso, Joe ha appreso che mentre le sue conoscenze e le sue conoscenze potevano giovare al suo piano, il suo lavoro e le sue risorse no. Joe ha anche tenuto gli occhi aperti per affari e opportunità quando incontrava i clienti per il suo lavoro. Pochi mesi dopo, uno dei clienti di Joe menzionò un bar locale che era in vendita. Joe ha fatto una piccola indagine. Sicuramente ha sentito l’opportunità bussare. Non per se stesso, ma per la sua IRA. Joe ha scoperto che l’acquisto e il possesso di un bar richiedeva un bel po’ di scartoffie, specialmente quando si trattava della licenza dei liquori. Joe decise che sarebbe stato meglio per la sua IRA se avesse avuto un partner, idealmente uno che conoscesse l’intero processo. Joe ha scoperto che l’attuale proprietario del bar non voleva davvero vendere, ma doveva farlo a causa di alcune difficoltà finanziarie non correlate. Joe si rese conto che avrebbe potuto trovare il partner perfetto. Joe ha negoziato con il venditore l’IRA di Joe per l’acquisto dell’85% del bar, che in realtà era una società nota come “The Corner Bar”. Il 15% lasciato al precedente proprietario era sufficiente per soddisfare i funzionari locali delle licenze, ma dava all’IRA di Joe il controllo delle operazioni. L’acquisto includeva condizioni che rendevano felice l’ex proprietario della sua posizione di minoranza.
L’IRA di Joe ha investito $ 225.000 e come azionista controllava un potere decisionale significativo. Tutte le decisioni di Joe sull’IRA sono state effettivamente prese da Joe ed eseguite tramite l’IRA, quindi sebbene Joe non potesse cancellare il bar da solo, poteva usare il suo talento per assumere esperti di baristi per pulire. L’IRA di Joe ha anche fornito fondi all’azienda per apportare aggiornamenti al bar e altri miglioramenti che Joe credeva avrebbero reso il bar più redditizio. Quando Joe ha calcolato il ritorno sull’investimento della sua IRA, si è reso conto che, al netto delle tasse, l’investimento avrebbe probabilmente restituito circa il 15% o circa $ 35.000 all’anno. Joe ha deciso di ritardare il suo pensionamento di altri due anni, dandogli 8 anni per accumulare reddito. Ha stimato che i soldi dell’investimento nel bar forniranno alla sua IRA circa $ 280.000 nei prossimi 8 anni, oltre al reddito da quei fondi. Joe prevedeva che l’investimento sarebbe stato di circa $ 400.000 in 8 anni.
Joe sogna di nuovo la spiaggia. Ma aspetta. Il bar produce profitti, il che farà sì che l’IRA di Joe abbia più soldi da investire. Ehi amico, hai sentito parlare di grandi opportunità di investimento?